Decidi escrever este artigo para fazer um esclarecimento a respeito do conceito de poupar e investir. Percebo nas minhas mentorias financeiras e no curso “Simples – educação financeira pessoal”, que ministro presencialmente, a confusão que as pessoas fazem entre estes dois conceitos.
Parte dessa confusão se dá por alguns imaginarem que quando se diz poupar, se está dizendo que o dinheiro deve ser aplicado na conhecida e famosa caderneta de poupança, e este é o primeiro erro conceitual. Perceba que estou dizendo “aplicado” na caderneta de poupança, entretanto alguns educadores financeiros não consideram a caderneta de poupança um investimento, e isso acaba criando um segundo erro conceitual. A caderneta de poupança é sim um investimento, ainda que tenha o pior rendimento entre os diversos outros tipos de investimentos, e sabe por quê? Porque ela possui as três características que um investimento deve possuir que são:
· expectativa de lucro futuro a curto, médio e longo prazo
· não gerar custos maiores que os rendimentos
· não exige o seu esforço (os juros compostos se encarregam)
Alguns podem até dizer que a exemplo do que ocorreu em 2015 quando a caderneta de poupança rendeu menos do que a inflação, houve prejuízo, mas se assim formos avaliar pelo prejuízo ou perda, para definir um investimento, não deveriam ser considerados outros investimento com riscos maiores que podem gerar prejuízo para os investidores. Entretanto essa é a dinâmica do negócio, em algum momento pode haver perdas e prejuízos, mais na maioria das vezes absoluta, o que ocorre é o lucro. Agora se você pretende ficar rico investindo na caderneta de poupança, infelizmente isso não vai ocorrer, devido seu baixo rendimento sobre o capital investido.
Mas voltando a questão do conceito de poupar, significa gastar de forma racional, inteligente e planejada os recursos recebidos (como salários, pensão, aposentadoria, aluguéis etc.), separando parte dessa renda poupada para ser utilizada na formação de patrimônio. Um exemplo sobre poupar: imagine que uma pessoa precise comprar um sapato, e quando chega na loja percebe que o sapato desejado está em promoção, onde se você comprar um par sai por R$ 100,00 e dois pares por R$ 130, 00; você pode até comprar os dois pares, mas era de 2 pares realmente que você precisava? Um par de sapatos para você, dura quanto tempo? Enfim pode até parecer que foi uma economia interessante, mais os R$ 30,00 reais a mais poderiam ter ido para a formação de patrimônio, e mais ainda se você tivesse comprado um par, deveria ter pedido um desconto, ainda que ele fosse pequeno, você estaria de fato economizando.
Pareceu confuso? Então pense o seguinte: uma economia só pode ser definida como poupança, quando o dinheiro economizado através de desconto consumido de forma inteligente e planejada somente o que realmente era necessário, e a economia poupada é usada para aumentar a formação do patrimônio.
Portanto poupar e investir são faces de uma mesma moeda, pois poupar é um processo anterior ao investimento, ou seja, para se tornar um investidor é necessário poupar antes.
Então quando você ouvir alguém falar que poupa ou que tem um x valor na poupança, não significa necessariamente que os recursos estejam aplicados na caderneta de poupança, essa pessoa está dizendo que, os seus recursos no valor x estão aplicados em investimentos, que podem sim incluir a poupança, tesouro SELIC, ações, etc.
Parar de poupar e começar a investir, não está correto, afinal como eu já falei antes, poupar e investir são faces de uma mesma moeda, onde poupar não significa ou indica ausência de investimento, ou investimento na caderneta de poupança, afinal de contas se você deseja investir, a primeira coisa que você deve fazer é o uso racional dos seus recursos.
